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 核心轉型的方向和策略建議

 3 分鐘了解銀行核心系統數位轉型的方向

對於仍在使用 COBOL 作為核心銀行系統主幹的金融機構，核心轉型是 一個重要且複雜的議題。以下是一些關於核心轉型的方向和策略建議：

1. 挑戰與風險 在考慮核心轉型之前，必須理解 COBOL 系統的挑戰與風險： 

• 人才短缺：隨著 COBOL 程序員老化，熟悉該語言的技術人員越來越少， 導致維護困難。

• 技術落後：COBOL 系統基於舊有的主機（如 Mainframe），難以快速因應金融科技環境迅速改變。 

• 運營成本高：舊系統的硬件和軟件運營維護成本高昂。 

• 創新能力受限：無法快速適應市場變化，例如開發數位化銀行功能或整合 金融科技（FinTech）解決方案。 

2. 核心轉型的路徑選擇 核心系統轉型有多種方式，金融機構需根據自身需求、資源和風險承受能力選擇 適合的路徑： 

(1) 漸進式現代化 

• 方法：保留部分 COBOL 系統，逐步將其功能模組化（如微服務化），並遷 移到現代化平台。 

• 優勢：風險低、成本可控；可以逐步引入新技術（如雲計算、API）。 

• 挑戰：需要長期維護兩套系統（舊系統與現代化模組），增加管理複雜性。 

(2) 完全替換 

• 方法：完全淘汰 COBOL 系統，構建一個全新的核心銀行系統。 

• 優勢：能夠最大程度地實現數位化轉型，消除技術負債。 

• 挑戰：初期成本高、實施風險大，並且需要全面的業務中斷計劃。 

(3) 外包或採用現成解決方案 

• 方法：採用商業核心銀行解決方案（如 Oracle、FIS、Finacle），或將部分核 心功能外包給科技服務商。 

• 優勢：快速部署現代化功能，降低內部維護壓力。 

• 挑戰：套裝軟體的限制，依賴第三方供應商，可能會影響長期技術自主性。 

(4) 混合模式 

• 方法：在保留 COBOL 系統的基礎上，通過 API 將其與現代化的數位化 平台集成。 

• 優勢：降低風險，逐步過渡到新系統。 

• 挑戰：需要強大的數據整合能力。 

3. 技術考量 在核心轉型過程中，以下技術考量至關重要： 

• 雲端技術：向雲端遷移可以減少基礎設施成本並提高靈活性（如採用 AWS、Azure 或 Google Cloud）。 

• 微服務架構：將核心功能模組化，實現獨立部署與快速擴展。 

• API 生態系統：構建開放 API 平台，促進與第三方應用（如支付、貸款管 理）的集成。 

• 數據管理：實現數據實時處理與分析，支持決策制定與個性化服務。 

4. 組織與策略建議 

• 高層支持：核心轉型需要銀行領導層的強力支持，並將其作為戰略優先事 項。 

• 風險管理：建立詳細的風險識別與應對計劃，確保業務連續性。 

• 員工再培訓：為現有 IT 員工提供最新技術的培訓，確保他們能夠支持新 系統。 

• 選擇合作夥伴：與可靠的技術供應商或顧問公司合作，提供專業知識與實 施支持。 

• 試點項目：在全面部署前，先在小範圍內進行試點，測試新系統的穩定性 與可行性。 

5. 長期目標 

• 實現數位化核心：以客戶為中心，支持多渠道互動（如移動銀行、網上銀 行）。 

• 提升靈活性：能快速適應監管變化和市場需求。 

• 構建生態系統：與金融科技和其他行業合作夥伴共同創新。 

6. 現實案例 許多全球領先的銀行已經開始核心系統的現代化，例如： 

• 摩根大通：採用了微服務架構，逐步淘汰主機。 

• 德意志銀行：通過 API 平台實現與金融科技的無縫集成。 

• 印度國家銀行（SBI）：採用混合模式，保留部分舊系統功能，同時部署新建 立平台作為新核心。 

結論 核心系統轉型是一項長期且具挑戰性的工程，但對於未來銀行的數位化競爭力 至關重要。銀行應根據自身條件，選擇適合的轉型路徑，同時確保風險可控與業 務穩定性。